Особенности регистрации кредитных организаций

Оксана Гусарова
Банковское право


Решение о регистрации принимает Банк России, при том, что формально процедуру регистрации осуществляет ФНС. При этом в актах Банка России в отношении требований к учредителям кредитные организации разделяются на банковские и небанковские. Можно выделить следующие критерии отнесения организаций к банковским:

  • Отсутствие права выходить из состава участников банка в течение первых 3 лет со дня его государственной регистрации. В том числе это касается вопроса изменения размера доли. Данный вопрос рассматривался в Верховном суде, который высказался по этому вопросу положительно в связи с тем, что это особое банковское законодательство.
  • Наличие устойчивого финансового положения;
  • Обладание достаточными собственными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации (тот, кто вносит средства, должен подтвердить, что средства не заемные);
  • Осуществление деятельности не менее 3 лет;
  • Выполнение обязательства перед бюджетом в течение этого времени;
  • Соответствие требованиям деловой репутации.

Требования к учредительным документам:

К уставу – есть типовой устав (135-И), можно им пользоваться. Должен содержать сведения о возможных операциях, об органах управления, о порядке реорганизации и пр.;

К составу документов

  • Бизнес-план (1176-У) на ближайшие 2 календарных года, должен содержать программу действий. Позволяет Центральному банку сделать вывод о способности КО обеспечить финансовую стабильность
  • Анкеты кандидатов на должности руководителей организации (понимается расширительно, в т.ч. заместители)
  • Документы об оценке деловой репутации учредителей и органов управления

К уставному капиталу

  • 1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
  • 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
  • 90 миллионов рублей для регистрируемой небанковской кредитной организации;
  • 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента;
  • генеральная лицензия: банк 2 года + 900 млн рублей;
  • лицензия для привлечения средств физических лиц во вклады: банк 2 года + допуск в систему страхования вкладов (может запросить раньше, если уставный капитал 3,6 млрд рублей + раскрытие информации) + проверка агентства по страхованию вкладов с момента создания

 

Комментарии (0)